積壓房貸或春節(jié)前后集中放款因信貸額度充裕

2012-1-2 08:30| 發(fā)布者: 歸巢資訊| 查看: 2141| 評論: 0|原作者: 童峰

摘要: 積壓房貸或春節(jié)前后集中放款因信貸額度充裕經過2011年的三次加息，2012年第一天，各銀行開始執(zhí)行新的貸款利率。這意味著老房貸客戶的月還款額，自本月起開始增加。　　據一位銀行工作人員測算，以一份30年期的1 ...

積壓房貸或春節(jié)前后集中放款因信貸額度充裕
經過2011年的三次加息，2012年第一天，各銀行開始執(zhí)行新的貸款利率。這意味著老房貸客戶的月還款額，自本月起開始增加。
　　據一位銀行工作人員測算，以一份30年期的100萬元房貸為例，如果以等額本息方式還款，按照目前的五年期以上貸款基準利率7.05%計算，則每月需還款6686.64元。視房貸申請時間的不同，貸款者因為加息而增加的月還款額，從169.39元-431.58元不等，至多全年增加還款額約2009-5179元。
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　　此外，早報記者了解到，由于2012年的前兩個月信貸投放較為充裕，因貸款額度緊張在去年底積壓的全部房貸有望在春節(jié)前后全部獲得放款。
　　全年多還貸5179元
　　“尊敬的客戶，由于2011年人民銀行三次上調利率，您在我行辦理的個人貸款還款金額從2012年1月1日起也將隨之發(fā)生變化。”幾天前，部分房貸客戶即接到按揭房貸的銀行發(fā)來的提示短信。
　　2011年，央行3次上調了商業(yè)貸款利率，上調時間分別為2011年2月8日、4月5日、7月6日。
　　按規(guī)定，五年期以上的房貸，2011年2月9日前辦理的，基準利率將從6.40%上漲到2012年的7.05%，上漲0.65個百分點；2011年2月9日至4月5日辦理的，上漲0.45個百分點；2011年4月6日至7月6日辦理的，基準利率上漲0.25個百分點。2011年7月7日以后申請到房貸的購房者，還款額不變。
　　一位銀行工作人員介紹稱，以一份30年期的100萬元房貸為例，執(zhí)行基準利率，如果以等額本息方式還款，每月增加還款額至多為431.58元，全年增加還款額約5179元。
　　據了解，目前銀行大都推出了短信通知服務，會提醒客戶自2012年1月1日起，房貸月供將隨著新利率的執(zhí)行而有所增加。不過系統(tǒng)多未能提供準確的增加額信息，所以銀行工作人員也提醒，房貸客戶本月還款前可通過銀行服務電話、登錄網銀或者直接前往銀行柜臺的方式，查詢自己本月起的月供額變化，以免發(fā)生扣款不足造成不良還款記錄。
　　“提前還貸未必劃算”
　　雖然利率有所上浮，但提前還貸未必劃算。
　　滬上一位銀行工作人員提醒，根據測算，提前還房貸不一定劃算，可能需要交納一定金額的違約金等。此外，使用等額本金和等額本息的方式還款的人，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，提前還貸也不能有效節(jié)省利息支出，所以意義不大。
　　而享受優(yōu)惠利率的房貸客戶，如果將準備提前還貸的錢存在銀行，所收到的利息可能會比支付貸款的利息高，同樣沒有必要提前還貸。而且一旦未來銀行銀根收緊，申請貸款就會很艱難，不僅有可能要等待額度，在利率上還會有不同幅度的上浮。
　　此外，業(yè)內人士還提到，對于房貸利率按基準利率執(zhí)行的客戶，如果資金寬裕且沒有其他投資渠道，此時提前還款較劃算。
　　“排隊房貸或快速放行”
　　值得一提的是，隨著2012年新一年的來臨，“排隊”房貸也有望獲得放行。
　　多位銀行業(yè)內人士透露，2012年1、2月份的信貸額度比較充裕，明顯較2011年的整體信貸投放計劃寬松。他們預計，去年因貸款額度緊張積壓的“排隊”房貸，有望在春節(jié)前后全部獲得放款。
　　“我們在1月份有比較充足的信貸額度投放，（2011年）年底前積壓的房貸客戶都可以放掉?！币粐写笮芯W點負責人說。
　　該負責人指出，之所以有上述樂觀預期，是因為今年的信貸投放方式與去年相比發(fā)生了很大變化。
　　“去年按月度限額投放貸款的方式導致貸款積壓，銀行收到了許多來自客戶的投訴。按以往正常情況全部流程走完可以一兩個月放的貸款，在去年一些小銀行由于額度受限，甚至拖了五六個月?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。
　　信貸投放管理“松綁”
　　銀行的壓力，也可能因為監(jiān)管方式的改變，有所減緩。
　　上述國有大行人士透露，今年監(jiān)管層給各銀行分額度的方式會更加靈活，可能從去年的按年末、月末時點數派信貸規(guī)模的方式，向綜合考察銀行日均信貸投放、信貸結構來給各銀行派分額度轉變。
　　“信貸投放在管理上會寬松，總量也會增加。”華東一銀行公司業(yè)務負責人指出。
　　基于此，銀行業(yè)內人士預期，2012年的前兩季度，信貸投放會相對寬松，全年的信貸投放規(guī)模約在8萬億-8.5萬億元。
　　銀行的擔心是，需求弱于供給。未來銀行可能面臨的新壓力是，基于房地產調控力度不減的政策基調，明年的房貸需求量可能持續(xù)低迷。
　　“投放規(guī)模要比今年寬松不少，但樓市調控延續(xù)，沒人買房，可能放寬后的房貸規(guī)模在明年很難完成（放貸目標）?！鼻笆鰢写笮胸撠熑苏f。
　　執(zhí)行新利率后，30年期100萬元房貸還款變化
　　申請房貸日期當時利率去年月還款今年月還款每月多還全年多還
　　2011年2月9日前 6.40% 6255.06元 6686.64元 431.58元 5178.96元
　　2011年2月9日-4月5日 6.60% 6386.59元 6686.64元 300.05元 3600.60元
　　2011年4月6日-7月6日 6.80% 6519.25元 6686.64元 167.39元 2008.68元
　　2011年7月7日后 7.05% 6686.64元 6686.64元 0 0
　?。ㄗⅲ罕景咐晕迥昶谝陨系馁J款，等額本息方式還款，并執(zhí)行基準利率計算）
　　◎　相關新聞
　　央行：繼續(xù)實施
　　穩(wěn)健貨幣政策
　　早報訊 2012年，中國央行將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
　　2011年12月31日中國央行行長周小川發(fā)表新年致詞時做出上述表態(tài)。
　　周小川指出，2012年央行將發(fā)揮好宏觀審慎政策逆周期調節(jié)功能，把握好調控的力度、節(jié)奏和重點，增強調控的針對性、靈活性和前瞻性。
　　同一天，中國央行網站上掛出的一篇新聞稿稱，央行貨幣政策委員會2011年第四季度例會日前在北京召開。
　　會議分析了當前國內外經濟金融形勢。會議認為，當前中國經濟金融運行繼續(xù)朝著宏觀調控預期方向發(fā)展，經濟增長和物價總體趨穩(wěn),國際收支趨向平衡；受歐債危機等影響，世界經濟增長乏力，不穩(wěn)定性不確定性上升，宏觀經濟面臨的國內外形勢較為復雜。
　　會議同樣強調，要繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，根據形勢變化適時適度進行預調微調，處理好保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調整經濟結構和管理通脹預期之間的關系，加強系統(tǒng)性風險防范。
　　上述會議還提到，央行將綜合運用多種貨幣政策工具，繼續(xù)發(fā)揮宏觀審慎政策措施的逆周期調節(jié)功能，保持合理的貨幣信貸總量和社會融資總規(guī)模。按照有扶有控的原則，著力引導和促進信貸結構優(yōu)化，加大對社會經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，引導金融機構提高金融服務水平，更好地支持實體經濟發(fā)展。