| 上海又現“美國式”以房產養老信銀行總行日前宣布在國內率先推出“信福年華卡”為依托的“養老按揭”業務，并舉辦了以房養老按揭業務的視頻會議，而上海分行方面也正按照總行要求積極推進此項業務。雖然上海何時正式開展此項業務還不確定，但據記者了解，已有客戶致電中信銀行進行咨詢。 “養老按揭”業務與國外流行的“倒按揭”業務基本類似。“倒按揭”是指房屋產權擁有者，把自有產權的房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，后者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現值，以及預計房主去世時房產估值等因素后，每月給房主一筆固定的錢，房主可以繼續居住，直到去世。當房主去世后，其房產出售所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。“倒按揭”出現在20世紀80年代中期，最早是由美國新澤西州勞瑞山的一家銀行創立，目前在發達國家已有20余年的發展歷史。 中信銀行上海分行相關負責人透露，參考國外的這種模式，他們又根據國情作了部分修正。如，借款人不限于老年人本人，只要有可抵押房產，老年人法定贍養人可以作為借款人，即子女可以通過住房抵押貸款方式為父母提供養老資金。與此同時，“養老按揭”要求老年人或法定贍養人有多套房屋，其中一套房屋用于抵押，便于房產處置。老年人本人或法定贍養人以房產作為抵押向中信銀行申請貸款用于老年人養老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人賬戶，用于支付相關養老費用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。若到期后不能償還本金，所抵押房產將被處置，所得資金償還銀行貸款。 根據“養老按揭”協議，貸款借款人中，養老人須年滿55歲，法定贍養人須年滿18歲。貸款必須用于老年人養老用途，一般包括日常生活費用支出、醫療、其他改善性生活支出等，資金由老年人自主支付。貸款資金不得挪作他用。貸款金額方面，根據擔保物價值和老年人養老合理需要的資金確定，計劃累計貸款金額最高不超過所抵押住房評估價值的60%，每月實際支付養老金額不超過2萬元。據悉，中信銀行此業務的貸款期限根據借款人實際需要合理確定，最長不超過10年。利率按照中國人民銀行公布的同檔次基準利率或上浮執行。 金融專家認為，目前在我國60歲以上老年人的比例已達11%以上，而公共養老保障體系覆蓋面只占老年人口總數的15%，推出“養老按揭”是對社會養老體系的有效補充。 |
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