“房貸20年”還是“房貸30年”該怎么選？到底哪個更劃算？

在中國，傳統使然，買房子是每一個家庭的大事，也是必然之事。

但是，對于大多數普通購房者而言，“全款”買房，那是不可能的！多少人掏空了六個錢包都不一定能攢夠首付的錢，就更不要說全款了。所以，“貸款買房”這是必經之路。那么問題就來了，貸款買房到底怎么選擇貸款年限呢？是越長越好，還是越短越好？

特別是在房貸利率新政落地后（10月8日即將實行的房貸利率參考LPR），貸款買房是選“20年”還是“30年”更劃算？

首先，還是要舉個例子，這樣更直觀：

買一套房子，需要貸款100萬，我們就按等額本息的方式還款，商業貸款利率就按多地城市的利率5.88%和公積金貸款利率3.25%來計算。

總還款金額170.29萬元，其中利息是70.29萬元；月供7095.25元

總還款金額213.07萬元，其中利息是113.07萬元；月供5918.57元

總還款金額136.13萬元，其中利息是36.13萬元；月供5671.96元

總還款金額156.67萬元，其中利息是56.67萬元；月供4352.06元

相信大家都能看懂上面的四組數據，接下來我們就一起來分析一下

單純的從公積金貸款來看，貸款100萬，貸30年的利息相比于20年多出了有20萬，但是月供方面是每個月能少還1300元。所以，基于公積金貸款的低利息，第一是不建議提前還款，第二就是貸款越久越好。特別是一些月收入相對較低的人群，這樣還貸壓力相對也能少很多。

當然，如果以家庭為單位，收入非常可觀，對于支撐當前的月供毫無壓力，那選擇貸款20年也沒有問題的。并且，后續資金充裕了，還能考慮提前還款的。

如果條件允許，公積金貸款額度也夠，那肯定優先公積金貸款。就公積金貸款的利率，那是遠遠低于房貸利率的，劃算！

2、生活壓力偏大，貸款30年

對于一些工作年限較短，暫時月收入還不太高，生活壓力相對較大的人群。要買房的話，考慮到生活質量不受太大的影響，還是選擇貸款30年吧。雖然，看起來利息會高很多，但是你每個月月供卻低很多。假如那天資金允許了，你還可以提前還款。

3、月收入不錯，貸款20年

這個也不是說土豪隨意，有一部分人家庭收入其實還可以，完全可以承受高一點的月供。那么就可以考慮貸款20年，甚至更短的年限，這樣支付的利息就會少一部分。