到底是選擇固定利率，還是選擇LPR利率更好？

今年3月份開始房貸計算方式發生了變化，出了一道必選題，要么選擇固定利率不變，要么轉換成LPR模式。二選一，好難啊！能不能不選啊！答案是“不可以”，在2020年3月1日－2020年8月31選擇，過期不選的銀行會把你的房貸，改成余下還款周期固定不變，不升也不降。

自從通知發出來之后，“牽動”各位買房人的心，看新聞、和朋友聊、聽大V分析。我也收到很多朋友的信息詢問，都怕選錯了，畢竟關乎著“錢包”的事。

我們先來看看今年上半年4個月3次下調LPR：

2020年1月20日5年期以上LPR4.80%
2020年2月20日5年期以上LPR4.75%
2020年4月20日5年期以上LPR4.65%

1月和2月兩個月連續下調，下調幅度最大的是4月，下調10個點，4月和1月相比下調15個點。來算算改成LPR，明年房貸月供會有哪些變化，就明白了。

舉例說明：

全村的希望張小明同學在2017年買了一套房總價100萬，迎娶了青梅竹馬的“阿花”。貸款70萬，當時的貸款利率是6.37%（基準利率4.9%上浮30%），等額本息貸款30年，利息總額87.13萬，月供是4364.8元。

現在張小明有兩個選擇，選固定利率和LPR利率。選固定的那就是和以前一樣，每個月還貸款銀行4364.8元，一直到還完。

張小明說想要改成LPR利率，算了一下：之前6.37%的利率轉換之后，新的加點數是1.47（6.37-4.9=1.47），和之前上浮30%一個道理，是不變的。發生變化的數是LPR，等到2021年1月從新定價日，會根據上一年度最后一個月的LPR報價，從新計算貸款。到時候如果LPR還是4.65%，房貸利率就是4.65+1.47=6.12。

張小明原來的70萬的房貸，還了3年36期，本金還了25669.62元，貸款還剩674331元，27年。6.12%利率，月供變成了4262.61元，每個月少還了102.19元，一年少還1226.28元。

計算方式略復雜，但是結果很簡單：每個月少還100塊，一年能省1000多元。

總之：

選擇固定利率，在未來還貸的幾十年里，你的房貸都不會有任何變化；

選擇LPR利率，你的房貸將跟隨LPR利率的上調下降而增減。就目前而言，LPR利率大概率是下行的。

當然了，這幾種情況可以不考慮轉：

還有兩年就要還完的

房貸利率低月供少的

想提前還款的

高富帥不差錢的