理財產品井噴 萍鄉(xiāng)百姓猶豫是否提前還房貸

隨著年末多種理財產品收益率沖高，可以說是百姓終于迎來了賺錢時代。

目前，有銀行的理財產品收益率沖到了7%，而貨幣基金也不乏年化收益率達6%的品種。再加上互聯網金融概念興起，一大批互聯網公司推出了高收益理財產品，這使得今年年末的理財市場異常精彩，數量呈現井噴之勢。

在這種情況下，一批手頭有閑置資金的人開始在思考一件事情，也就是應該選擇提前還房貸，還是投資這些風險較小的理財產品。

如果選擇按揭買房，你將需要為此支付高額的利息，二三十年期間，你支付的利息總額甚至可以再買一套房子，這是大部分人考慮提前還房貸的初衷。

那么，哪些人比較適合提前還房貸，如果提前還貸，需注意哪些事項？

以下情況，一般不太建議提前還貸：

如果你正享受著公積金貸款或七折利率，那么不必急于還款。因為目前七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率。

即使是把這些錢存入銀行收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購房，你就絕對不可能借到這么便宜的錢了。

如果你選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少。

做生意的買賣人，手里需要更多的流動資金，如果投資回報率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。

這種情況，比較適合提前還貸：

執(zhí)行上浮利率的貸款人。由于執(zhí)行上浮利路墾經較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對會比較劃算。

目前還處于還款初期的貸款人。在貸款的前幾年，本金基數大，利息相應也高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。

當前有兩種按揭貸款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。前者每月以相等的金額償還貸款本金和利息，雖然每月還的額度一樣，但在早期還款中大部分為利息，后期還款中大部分為本金。

后者每月以相等的額度償還貸款本金，由于利息隨著本金逐月遞減，每月總的還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。

在兩種按揭貸款方式中，無論哪一種，在還款初期可以提前還款，這樣支付的利息更少。

如果還款期已到中期，利息已經減少，則沒有太大意義提前還款。可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。

假如已決定提前還房貸，應該怎么做？我們下次再接著說。